안녕하세요, Mr.BIG입니다. 최근 ‘내년 실손보험료 또 인상’ 소식에 많은 분들이 놀라셨죠? 특히 4세대 실손보험의 보험료가 최고 20%까지 오른다는 이야기에 저도 깜짝 놀랐답니다. 단순히 보험료가 오른다고만 생각하시면 안 돼요. 이번 인상 속에는 우리 실손보험 제도의 구조적인 문제와 앞으로 우리가 함께 고민해야 할 숙제들이 숨어있거든요. 오늘은 이 문제들을 깊이 있게 파헤쳐 볼게요.
**왜 이렇게 실손보험료는 계속 오르는 걸까요?** 가장 큰 원인은 바로 ‘손해율’ 때문이에요. 보험사들이 보험료로 받는 돈보다 가입자들에게 지급하는 보험금이 훨씬 많다는 뜻인데요. 특히 4세대 실손보험으로 전환하신 분들의 부담이 커지는 건, 그만큼 특정 비급여 항목들에서 보험금 누수가 심하다는 이야기이기도 해요. 예를 들어, 도수치료나 백내장 수술 같은 비급여 치료들이 여기에 해당하는데요. 일부 의료기관과 가입자들의 과잉 진료나 불필요한 치료가 보험금 지출을 크게 늘려왔다는 지적이 많아요. 보험사의 손해율이 높아지면 결국 그 부담은 고스란히 성실하게 보험료를 내는 우리 가입자들에게 전가될 수밖에 없는 구조인 거죠.
**그럼 금융 당국은 손 놓고 있었을까요?** 물론 아니죠. ‘실손보험 개혁안’이라는 이름으로 이 문제들을 해결하기 위한 노력이 계속되어 왔어요. 비급여 항목에 대한 관리 강화, 잦은 보험금 청구자들의 보험료 할증 등 다양한 방안들이 논의되고 시행 중인데요. 특히 도덕적 해이를 막고, 꼭 필요한 의료 서비스를 받는 분들이 피해를 보지 않도록 하는 데 초점을 맞추고 있어요. 하지만 이런 개혁안들이 얼마나 실효성을 거둘지는 아직 미지수이고, 더욱 강력하고 근본적인 해결책이 필요하다는 목소리가 끊이지 않고 있답니다. 과거에도 실손보험료 인상과 개혁 시도가 여러 번 있었지만, 그때마다 완전한 해법을 찾기 어려웠던 것이 사실이에요.
**다른 보험사들도 상황은 비슷할까요?** 네, 맞아요. 특정 한두 보험사만의 문제는 아니에요. 실손보험은 대부분의 보험사가 취급하는 상품이고, 의료 시스템 전반의 문제와 연결되어 있기 때문에, 대부분의 보험사들이 비슷한 손해율 악화와 보험료 인상 압박에 시달리고 있답니다. 그래서 경쟁사들도 비슷한 시기에 보험료를 조정하거나, 개혁안에 맞춰 상품을 변경하는 등의 움직임을 보이고 있죠. 결국 우리 모두가 함께 짊어져야 할 사회적 비용이라고 볼 수 있어요.
**그럼 가입자들은 어떻게 해야 할까요?** 전문가들은 무엇보다 ‘내 보험의 필요성을 꼼꼼히 따져보고, 현명하게 선택하는 것’이 중요하다고 입을 모아요. 무조건 비싸고 좋은 보험이 아니라, 나에게 꼭 필요한 보장 내용과 적정한 보험료를 가진 상품을 선택해야 한다는 거죠. 또한, 불필요한 의료 쇼핑이나 과잉 진료는 스스로 지양하고, 올바른 의료 이용 문화를 만들어가는 데 동참해야 한다고 강조해요. 장기적으로는 비급여 항목에 대한 심사 강화, 의료 행위의 표준화 등 시스템적인 개선이 함께 이루어져야 이 악순환의 고리를 끊을 수 있을 거예요.
**Mr.BIG의 생각은 이렇습니다.** 실손보험은 국민 건강을 지키는 중요한 안전망이지만, 지금처럼 계속해서 보험료가 오르고 가입자의 부담이 커진다면 그 의미가 퇴색될 수밖에 없어요. 보험사, 의료기관, 정부, 그리고 우리 가입자들까지 모두가 머리를 맞대고 지혜를 모아야 할 시점이라고 생각해요. 단기적인 미봉책이 아니라, 모두가 상생할 수 있는 지속 가능한 실손보험 제도를 만드는 것이 무엇보다 중요하답니다. 여러분도 이번 기회에 내 실손보험을 다시 한번 점검해 보시고, 건강하고 현명한 의료 소비자가 되기 위해 함께 노력해 주셨으면 좋겠어요!
